Nueva condena a los bancos por la manipulación del Euríbor en las hipotecas
¿Tienes una hipoteca? Es muy probable que hayas pagado un sobrecoste indebido por la manipulación del Euríbor.
Las entidades financieras vuelven a ser protagonistas de acciones que afectan negativamente al consumidor. Esta vez se trata de la manipulación del Euríbor.
Este Cártel del Euríbor comenzó en 2016 cuando la Comisión Europea sancionó con sustanciales multas a varias entidades financieras por la manipulación del Euríbor.
Ciertas entidades financieras acordaron ajustar entre ellos los precios de las operaciones de productos derivados de este tipo de interés con el objeto de aprovecharse económicamente de los altibajos de los índices de referencia. El Cártel del Euríbor se basaba en inflar el Euríbor de manera artificial. Esto hacía que aquellos consumidores pagasen más mensualmente por sus hipotecas de tipo variable.
Gracias a esta manipulación del Euríbor, las entidades se beneficiaban mientras que los consumidores pagaban un sobrecoste indebido.
Se abre por tanto una nueva vía de reclamación bancaria a todos los consumidores con préstamos hipotecarios vigentes durante 2005 y 2008.
Los gastos de apertura de las hipotecas por los que los bancos devuelven dinero
¿Tienes una hipoteca? Es muy probable que hayas pagado gastos de apertura.
Cuando formalizas tu hipoteca con el banco no solo te comprometes a devolverle el préstamo mes a mes, además las entidades bancarias incluyen gran cantidad de costes añadidos vinculados a la apertura del préstamo hipotecario.
Pero, ¿quién tiene pagar los gastos de formalización de la hipoteca?
El notario, la gestoría, registro de la propiedad y otros muchos impuestos. Tanto si compras una vivienda nueva como si es una casa de segunda mano tienes que tener en cuenta que aproximadamente y como media, el 10% del total del precio total que pagas por la vivienda será destinado a los gastos iniciales, conocidos como gastos de apertura de la hipoteca. Hasta hace poco era normal que estos gastos los pagara el cliente que firmaba el préstamo. Por suerte son muchas ya las sentencias judiciales que apoyan a los consumidores afectados por los gastos de formalización de las hipotecas, declarando que corresponde a los bancos pagar estas cuantías. Lo que se traduce en numerosos hipotecados reclamando estos gastos y recuperando el dinero pagado de más.
¿A cuánto ascienden estos gastos de apertura?
Las 10 cláusulas más reclamadas de las hipotecas en España
¿Sabes si tu hipoteca está afectada por alguna de estas cláusulas declaradas abusivas?
Desde que en España se iniciase la conocida burbuja inmobiliaria en el año 1986 hasta 2008 aproximadamente, cuando se produjo el estallido y sus consecuencias, los bancos se habían estado aprovechando del mercado de la vivienda y su financiación.
Tras el estallido de esta burbuja y la posterior crisis económica de 2008 se ha descubierto que muchas de las cláusulas de los préstamos hipotecarios eran abusivas, siendo ya millones de consumidores afectados los que han recuperado el dinero pagado de más.
¿Cómo averiguar si puedo reclamar alguna cláusula de mi hipoteca?
Lo primero que debes saber es que toda cláusula impuesta en un contrato sin ser negociada de forma individual será abusiva, es decir, si el banco no te explicó cada cláusula y las consecuencias que esta tendría sobre tu hipoteca se considerará abusiva por estar incorporada contra el principio de buena fe y por falta de claridad e información hacia el consumidor.
Esto significa que si tu hipoteca tiene una de estas cláusulas tienes derecho a que se considere nula y que se te reparen los perjuicios que te haya causado. En otras palabras, puedes exigir que se te devuelva el dinero pagado de más por tu hipoteca.
Últimas noticias: El IRPH de las hipotecas y el veredicto del Tribunal Supremo
El Tribunal Supremo observa falta de transparencia en el IRPH de las hipotecas, pero no lo considera abusivo.
¿Por qué podría ser ilegal el IRPH?
De forma general las hipotecas a tipo variable se estaban calculando con la referencia del euríbor, a partir del año 2007 y coincidiendo con el inicio de la burbuja inmobiliaria en España, las entidades bancarias blindaron sus intereses ante la previsible caída del euríbor referenciando las hipotecas al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH),
La gran mayoría de los préstamos hipotecarios firmados desde esta fecha estarían referenciados al IRPH. Índice que se estabilizó en valores próximos al 2%, mientas el euríbor se aproximaba a 0, llegando incluso a alcanzar valores negativos.
Se estima que hay alrededor de 500.000 hipotecas afectadas por el IRPH y cada consumidor habría pagado una media de 20.000€ de más, respecto a los hipotecados con un interés variable referenciado al euríbor.
Comisión de apertura, otra cláusula abusiva de las hipotecas
Resuelve todas tus dudas sobre comisión de apertura de las hipotecas y las posibilidades de recuperar tu dinero
La comisión de apertura es una cláusula abusiva que los bancos imponían durante la firma de un préstamo hipotecario, en la mayoría de los casos, sin el conocimiento previo del cliente.
Consiste en un porcentaje que oscila entre el 0% y el 3% del capital prestado, por lo que ante una hipoteca de 300.000€ con esta comisión al 1%, la persona hipotecada acabaría pagando 303.000€: +3.000€ en concepto de comisión de apertura de la hipoteca.
Pero, ¿Es legal la comisión de apertura?
Seguro de protección de pagos, descubre todos los detalles
Probablemente tengas el seguro de protección de pagos contratado y no lo sepas
¿Qué es?
Nos encontramos ante un seguro desconocido, un seguro que por definición tiene como objetivo cubrir parte o el total de las cuotas mensuales del préstamo durante el periodo de tiempo en el que el titular se encontrase en situación de desempleo o se demuestre una incapacidad temporal por enfermedad o accidente.
En otras palabras, es un seguro que garantiza que tu préstamo se siga pagando en caso de que tú no puedas hacer frente al pago de las mensualidades por haberte quedado en paro o por una baja temporal.
Sencillos pasos para averiguar si tienes una tarjeta revolving – Infografía
El Tribunal Supremo declara nulidad parcial en tarjetas revolving
Descubre cómo reclamar una tarjeta revolving
¿Tienes una tarjeta revolving?
- Intereses por encima de la media del mercado.
- Falta de transparencia en el contrato.
- Pagos interminables.
Si se cumple cualquiera de estas condiciones, es muy probable que seas un afectado más de tarjetas revolving, son más de 10.000 personas en España las que contrataron una tarjeta sin saber que se convertiría en una deuda infinita y que los intereses de la tarjeta revolving incrementarían la cuantía prestada de forma exponencial.
¿Perdiste tu dinero con las acciones de Banco Popular? Aún estás a tiempo de reclamar
El pasado 7 de Junio de 2017 los accionistas de Banco Popular se levantaron con una pésima noticia: habían perdido todos los ahorros invertidos en acciones de Banco Popular. Banco Santander adquirió una de las entidades financieras con más solera del país por una cantidad totalmente irrisoria: 1 euro.
Ese día los accionistas de Banco Popular, entre el estupor y la incredulidad, fueron testigos de la desaparición como por arte de magia de todos los ahorros que con gran esfuerzo habían invertido en un Banco que, hasta ese momento, se había publicitado como “Too big to fail”
Sin embargo, hay esperanza, no todo está perdido para los afectados. Los accionistas que perdieron sus ahorros por la caída de Banco Popular aún pueden recuperar su dinero.
Si eres uno de los afectados por la caída de Banco Popular aquí te contamos cuanto tiempo te queda para reclamar que te devuelvan tu dinero.
