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Los bonos, bonos convertibles o pagarés de Abengoa son un producto financiero que los bancos ofrecían a algunos de sus clientes. Su funcionamiento, como el de todo bono común, es similar al de un préstamo: La compañía, en este caso Abengoa, emite bonos para financiarse, los cuales son comprados por inversores a cambio de la promesa de Abengoa de devolver las cuantías abonadas, más el pago de un determinado tipo de interés transcurrido cierto plazo. Así,a través de dichos bonos, los compradores de estos productos estaban financiado a Abengoa a cambio de una rentabilidad determinada.
Sin embargo, los bonos de Abengoa solían configurarse como bonos de amortización anticipada. Abengoa se reservaba la opción de amortizar anticipadamente los bonos con anterioridad al periodo de vencimiento fijado en el bono. En otras palabras, Abengoa podía devolver la totalidad del capital pendiente de amortización junto a los intereses devengados hasta la fecha antes de que el bono venciese, lo cual convertía a estos bonos en un producto financiero complejo.
En primer lugar, muchos clientes no conocían cuál era el funcionamiento de estos instrumentos, ni los riesgos asociados a los mismos. Por ejemplo, desconocían que existía la posibilidad de que la compañía quebrase y no pagase sus deudas, incluidos los bonos, o de que éstos perdiesen todo su valor. Tampoco solían conocer que eran bonos de amortización anticipada ni cuáles eran las implicaciones de ello. En ocasiones, los bancos tan solo les presentaban las altas rentabilidades que podían obtener con su inversión.
Además, los bonos no se ofertaban a todo el mundo, puesto que las cuantías mínimas para realizar este tipo de inversión eran elevadas y requerían de un importante desembolso económico que no estaba al alcance de cualquiera. La cuantía media de estas inversiones ascendía a 50.000€, por lo que inversiones de 100.000€ o más no eran descabelladas.
Sin embargo, lo realmente relevante ha sido la crisis vivida por Abengoa, su desplome en bolsa y los esfuerzos de la compañía para evitar el concurso de acreedores, los cuales se han zanjado con reestructuraciones financieras y enormes quitas de deuda soportadas por pequeños inversores y accionistas, caídas en la cotización de los bonos y, en definitiva, un escenario muy poco alentador para los inversores.
Si has adquirido bonos de Abengoa a través de una entidad financiera, lo más probable es que puedas reclamar y recuperar tu dinero. Durante la comercialización de los bonos de Abengoa, los bancos tenían que cumplir una serie de obligaciones, como facilitar una información que permitiese al cliente conocer las características y riesgos del producto ofertado antes de su contratación, así como la realización de un test de conveniencia y otro de idoneidad. Por desgracia, la mayoría de los bancos no realizaban estas pruebas ni informaban adecuadamente a sus clientes, por lo que en tales casos es posible solicitar judicialmente la nulidad de la compra de estos productos alegando un error en el consentimiento y recuperar el dinero invertido en la compra de bonos.
El test de conveniencia es un documento que consisten en un conjunto de preguntas que deben realizar las entidades financieras al cliente que quiera comprar un producto financiero, con el fin de asegurarse de que éste es capaz de comprender las características y riesgos del producto que va a adquirir. La Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros (conocida como MiFID) establece que es obligatoria la realización de este test cuando un cliente minorista vaya a contratar un producto complejo o cuando, pese a tratarse de productos no complejos, es la entidad financiera la que propone la compra del mismo.
El test de idoneidad es un cuestionario obligatorio a realizar por las entidades financieras cuando éstas presten servicios de asesoramiento financiero a clientes minoristas. Con él, la entidad evalúa al cliente según sus objetivos de inversión, situación financiera, conocimientos y experiencia respecto a los mercados financieros, atribuyéndole un perfil de riesgo determinado en función de su aversión al riesgo. Así, si un cliente obtiene un perfil de bajo riesgo, la entidad no puede ofrecerle productos de riesgo alto.
Si tu banco te vendió bonos de Abengoa sin realizarte el test de conveniencia o el test de idoneidad, es muy probable que tu caso sea viable. Podemos distinguir dos tipos de casos:
El primero, en el que fueses tú quien buscó activamente adquirir bonos de Abengoa, siendo el banco un mero ejecutante de tu orden de compra. No suele ser lo normal, ya que solía ser el banco quien ofrecía estos productos o informaba sobre los mismos. Asún así, en este escenario la entidad tenía la obligación de realizarte un test de conveniencia, por lo que podrás reclamar si no cumplió con esta obligación.
El segundo, cuando el banco realizó una labor de asesoramiento financiero ofertándote la compra de bonos de Abengoa. Para que se considere que ha habido asesoramiento financiero basta con que la iniciativa partiese del banco y fuese éste quien ofreciese el producto, recomendándote su adquisición. No es necesario que existiera un contrato formal de asesoramiento para que podamos probar que efectivamente éste se diese. En estas situaciones el banco no solo debía de realizarte un test de conveniencia, sino también el de idoneidad. Si el banco incumplió con alguna de estas obligaciones, puedes reclamar para recuperar tu dinero.
En cualquiera de ellos puedes salir de dudas rellenando este breve formulario y nuestros expertos legales te informarán sobre la viabilidad o no de tu caso totalmente gratis.
Debes dirigir tu reclamación contra el banco con el que adquiriste los bonos de Abengoa, no contra Abengoa, puesto que es el banco quien incumplió sus obligaciones al comercializar el producto.
Si tu reclamación tiene éxito, el juez anulará la compra de los bonos de Abengoa, por lo que el banco deberá restituirte las cuantías pagadas por los mismos. En resumen, conseguirás recuperar el dinero invertido. Así pues, la cuantía de tu reclamación dependerá del importe invertido en los bonos.
Para iniciar tu reclamación necesitas:
El plazo para reclamar es el genérico que corresponde a la acción para anular un contrato de inversión a raíz de un vicio en el consentimiento, que asciende a 4 años a contar desde el momento en el que el cliente tuviese conocimiento de la existencia del error prestado en el consentimiento.