¿Cómo calculo el importe a devolver por la cláusula suelo?
Si eres uno de los muchos afectados por las cláusulas suelo, te conviene saber qué y cuánto puedes reclamar. A continuación, toda la información que necesitas para saber calcular el importe a devolver de la cláusula suelo junto con un ejemplo práctico para que lo comprendas mejor. Con este post, ya solo tendrás que preocuparte por cómo te gastarás el dinero que recuperes 🙂
Datos necesarios
Si quieres calcular el importe a devolver de la cláusula suelo, has de conocer los siguientes datos:
- Fecha: Mes y año en el que se firmó la hipoteca.
- Importe: Cantidad prestada por el banco.
- Plazos: Tiempo acordado con el banco para pagar el préstamo hipotecario.
- Diferencial: Parte fija que hay que sumar al índice de referencia. Un préstamo a Euríbor+1 significa que tienes que pagar los intereses del Euríbor y un punto porcentual extra.
- Suelo: El porcentaje mínimo a pagar establecido en tu cláusula suelo.
¿Qué es lo que vas a poder reclamar?
El banco te hará creer que solo podrás reclamar la diferencia de cuota pagada, es decir, la diferencia entre la cuota pagada al tipo con cláusula suelo y la cuota al tipo correcto. Sin embargo, no es así, ya que también podrás reclamar el tipo de interés legal del dinero y la diferencia del capital pendiente del préstamo. A continuación, te ponemos un ejemplo de cada elemento reclamable para que lo comprendas mejor:
Para empezar, vamos a partir de la premisa de que estos son las características de nuestro préstamo hipotecario:
– Importe: 350.000 Euros
– Fecha concesión: 2.008
– Cuota a pagar con suelo: 3,5%
– Periodo de amortización: 25 años
Diferencia de cuota pagada
La cuota mensual a pagar sería de 1166,66€ más intereses. En este caso nuestro suelo está al 3,5%, lo que se traduce en 40,83€ de intereses a pagar al mes, en 490€ de intereses al año y en 4410€ en 9 años. Sin embargo, si el Euribor hubiese rondado el 1,5% durante estos años, deberíamos de haber pagado 17,49€ de intereses al mes, 210€ al año y 1890€ durante los 9 años que llevamos pagando la hipoteca. Restamos la cuota pagada con y sin cláusula suelo y al banco le saldría un total de 2520€ a devolver.
Tipo de interés legal del dinero
El banco ha retenido 2520€ durante 9 años, por lo que se le ha de aplicar el tipo de interés legal del dinero. Si le calculamos dicho interés al 3%, te tendrían que pagar un extra de 75,6€.
Diferencia del capital pendiente del préstamo
Pues bien, el préstamo con cláusula suelo (al 3,5%) constituye un total de 362.250€ a pagar durante 25 años. Dado que la cuota a pagar al mes con suelo es de 1207,49€, durante 9 años has pagado 130.410€, por lo que, si hacemos la diferencia entre el préstamo con suelo y lo que hemos pagado en estos 9 años, el resultado es que nos queda todavía por pagar 231.840€.
Sin embargo, el préstamo sin suelo (al 1,5%) es de 355.250€ a pagar también durante 25 años. La cuota al mes sin suelo sería en este caso de 1184,15€, por lo que en 9 años has pagado 127.888 €, así que, si hacemos la diferencia entre préstamo sin suelo y lo pagado durante 9 años, el resultado es que todavía nos queda por pagar 227.362€.
En definitiva, haciendo la diferencia entre 231.840€ y 227.362€, nos sale que hemos amortizado 4478€ menos pagando el préstamo con suelo durante 9 años, por lo que deberás reclamar también esa cantidad.
Total
Haciendo la suma de todo (2520+75,6+4478), el importe que debería de devolverte el banco en este caso es de 7073,6€.
Calculadoras: ¿Cuánto puedo reclamar?
Puedes realizar el cálculo de tu importe a devolver a través de calculadoras, como la ofrecida por la Junta de Andalucía. Es una de las más fiables.
¿Alguna duda?
Consulta nuestras guías legales sobre cláusulas suelo para aclarar tus dudas o bien haz tu reclamación con nosotros y deja que nos encarguemos de gestionar todo el proceso.
