¿Cuánto dinero podré recuperar si reclamo el IRPH de mi hipoteca?
Los bancos se encuentran en una posición difícil tras darse a conocer el dictamen del Abogado General del Tribunal de Justicia de la UE sobre el IRPH en las hipotecas españolas. Más de un millón de préstamos hipotecarios están referenciados por el IRPH, por tanto, esto se traduce en la posible devolución de casi 45.000 millones de euros a clientes. Si quieres conocer cuánto dinero podrás recuperar con la reclamación de IRPH continúa leyendo este post.
La próxima sentencia del TJUE sobre el IRPH puede suponer un fuerte desembolso de dinero para los bancos.
Factores de los que va a depender la compensación:
Es cierto que los expertos interpretan el último dictamen europeo sobre IRPH como positivo para el consumidor. Esto se debe a que, en la práctica, la mayoría de las sentencias siguen la línea de las conclusiones del Abogado General. Teniendo en cuenta que el IRPH se considerase nulo en la próxima sentencia a finales de 2019 principios de 2020, vamos a examinar algunos puntos que pueden ser determinantes para calcular la posible compensación.
- Obligaciones bancarias: un factor que mencionó el abogado de manera textual fue “que no cabe exigir al banco que ofrezca diferentes índices de referencia a los consumidores”. En otras palabras, que puede que la cantidad de la compensación no se calcule teniendo en cuenta el EURÍBOR directamente.
- Retroactividad: otro punto clave para conocer el dinero que les pertenece a los clientes por IRPH es saber si es o no retroactivo. Una vez tengamos una sentencia favorable para el consumidor, tenemos que saber que momento se considera para restituir el dinero. Dependiendo de la fecha que se tome en cuenta variará las cantidades a devolver.
- El control de transparencia: la Comisión Europea en su informe de evaluaciones quiso hacer una diferencia entre el IRPH y la cláusula de este. El IRPH como índice no puede estar sometido al control de transparencia, pero, sin embargo, la cláusula sí puede ser abusiva.
Por tanto, independientemente de que se considere nulo, es importante que califique al IRPH como cláusula abusiva que tiene que someterse al control de transparencia.
IRPH VS EURÍBOR:
¿Cuánto cuesta una hipoteca con IRPH respecto a otra con EURÍBOR?, el IRPH es el segundo índice más utilizado por las entidades financieras, es un índice completamente legal y aparentemente en un principio podía ser más estable que el Euríbor.
La falta de transparencia en la comercialización de las hipotecas con IRPH fue el origen del problema. Derivado de esta situación están las consecuencias económicas de tener una hipoteca con este índice. Según analistas financieros el IRPH ha supuesto para el consumidor un gasto de 1.200 € al año más respecto al Euríbor.
Si 1.200€ es el gasto anual de una hipoteca de IRPH y la vida media de una hipoteca es de 30 años, entonces el resultado es un total de 36.000€ de media que suponen un sobrecoste para el consumidor.
Acuerdos con el banco:
Esta parte es de vital importancia para el futuro de tu posible compensación por IRPH. Los bancos intentan llegar a un acuerdo antes de ir a juicio, pero este acuerdo lo único que te ofrece es el cambio de índice de referencia, es decir pasar de IRPH a EURÍBOR, sin contemplar la posibilidad de devolverte la diferencia que te ha supuesto tener una hipoteca con IRPH.
¿Qué se aseguran los bancos con estos acuerdos? Las entidades financieras buscan en este acuerdo que des tu conformidad para cerrar la posibilidad de reclamar en un futuro las cantidades compensatorias. Por tanto, si firmas ese acuerdo renunciarás a la devolución de tu dinero.
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