¿Qué es el IRPH? ¿Puedo reclamarlo?
¿Sabías que si tu hipoteca está referenciada al IRPH estás pagando más que cualquier otra persona con otro índice de referencia? ¿Crees que esto es justo?
Te explicamos en este post qué es el IRPH y por qué estás pagando más que nadie con un ejemplo práctico. ¿Crees que podrás reclamar el dinero de más que estás pagando? ¡Quédate y descúbrelo en nuestro post!
¿Qué es el IRPH?
El IRPH (las siglas de Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice hipotecario alternativo que sirve para calcular los intereses que pagas mensualmente por tu hipoteca.
A pesar de que un 90% de las hipotecas españolas están referenciadas al Euribor, se calcula que hay 1 millón de hipotecas referenciadas al IRPH.
¿Qué implica que tu hipoteca esté referenciada al IRPH? Fácil: has pagado más de lo que pagarías si estuvieses referenciado al Euribor u otros índices de referencia. Es más, se calcula que quién usase el IRPH, ha pagado 1.200€ más al año que quien usase el Euribor. ¿No está mal, verdad?
Probablemente te estarás preguntado: ¿Por qué iba yo a referenciar mi hipoteca al IRPH si tengo que pagar más que el resto? La banca lo vendía como que era un índice mucho más estable que el Euribor y así evitarías sorpresas en las oscilaciones de este. Además, en ningún momento el banco te explicaba las diferencias entre estar referenciado al IRPH o a otro índice de referencia, como el Euribor. Es obvio que si el banco te hubiese dicho que con el Euribor pagarías menos, ni te lo hubieses pensado.
El banco, como de costumbre, se ha lucrado a costa de los consumidores.
Ejemplo práctico
Vamos a poner un ejemplo para que entiendas mejor cómo el IRPH hace que paguemos más intereses en nuestra cuota hipotecaria. Para ello, vamos a utilizar los siguientes datos:
IRPH
Media de intereses mensuales a pagar desde 2011 a 2017: 2,78%
Media del diferencial aplicado a dicho índice de referencia: 0,25%
Total: 3,03% de intereses a pagar al mes, durante 7 años (de 2011 a 2017)
EURIBOR
Media de intereses mensuales a pagar desde 2011 a 2017: 0,6%
Media del diferencial aplicado a dicho índice de referencia: 1,31%
Total: 1,91% de intereses a pagar al mes, durante 7 años (de 2011 a 2017)
Bien, supongamos que tu cuota hipotecaria es de 500€ al mes. Esto hace 6000€ al año. En 7 años, nos sale un total de 42.000€ a pagar.
¿Cuántos intereses pago en esos 7 años si mi hipoteca está referenciada al IRPH?
Respuesta: 1.260€
¿Cuántos intereses pago en esos 7 años si mi hipoteca está referenciada al EURIBOR?
Respuesta: 798€
Esto quiere decir que he pagado 462€ más en intereses por estar referenciado al IRPH y no al Euribor.
Muchas gracias, banco. Estoy seguro de que todos los consumidores te lo agradecen.
¿Cómo está la situación ahora mismo con el IRPH?
Pues bien, el 14 de septiembre de 2017, el Tribunal Supremo se pronunció sobre el recurso de Kutxabank a una sentencia de la Audiencia Provincial de Álava que anuló los intereses por IRPH aplicados a uno de sus clientes, porque estimaba que no hubo transparencia al aplicar este índice y que, al no haber aportado pruebas de haberlo “negociado” con su cliente, se consideraba “impuesto”.
El Supremo se pronunció a favor de Kutxabank, ya que consideró que referenciar un préstamo a este índice “no implica falta de transparencia ni abusividad”.
Sin embargo, muchos son los que no comparten su opinión. Entre ellos, dos de los magistrados del Tribunal Supremo que dictaron sentencia.
Como consecuencia, se ha planteado al TJUE (Tribunal de Justicia de la Unión Europea) que resuelva esta cuestión, cuestión que ya se ha admitido a trámite, y aclare si efectivamente el IRPH supera o no el control de transparencia, algo similar a lo que ocurrió en su día con las conocidas cláusulas suelo.
Entonces, ¿puedo reclamar?
Ya hay varios jueces que se han rebelado contra la decisión del TS y han declarado el IRPH nulo, como son la Audiencia Provincial de Girona y un juzgado de Primera Instancia de Álava. Ambas sentencias, posteriores a la del Tribunal Supremo, dan la razón a los consumidores.
Por lo que sí, sí que puedes reclamar.
Desde legalbono luchamos contra las injusticias a las que el consumidor se ve sometido día tras día. Por lo que, si crees que tu hipoteca está referenciada al IRPH, déjanos ayudarte. Tan solo tienes que pulsar el siguiente botón para empezar tu reclamación:
Así de fácil. Y si crees que esta información puede serle de ayuda a alguno de tus conocidos, ¡compártela!
