Tres ejemplos de reclamaciones exitosas por hipoteca multidivisa
¿Crees que reclamar tu hipoteca multidivisa no merece la pena? ¡Quizás estos tres casos de afectados que recuperaron su dinero te hagan cambiar de idea! Sigue leyendo para descubrir cómo otras personas en tu misma situación o incluso en escenarios más complicados tuvieron éxito en su reclamación por hipoteca multidivisa.
Reclamar o no reclamar: esa es la cuestión
Como te comentábamos en este post, el titular de un préstamo hipotecario otorgado en una moneda diferente al euro puede reclamar su hipoteca multidivisa si no fue debidamente informado durante la contratación de la misma. Este tipo de reclamaciones tienen una tasa de éxito muy elevada para el consumidor y pueden suponer el reembolso de miles y miles de euros para el titular de la hipoteca.
Sin embargo, tan solo una minoría de los afectados lleva a cabo acciones legales. Ya sea por desconocimiento, apatía por la lentitud de los procesos judiciales, el temor a una posible derrota o simplemente porque la idea de enfrentarse a un banco en un juicio les intimide, la realidad es que, en 2016, según datos de la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN), sólo el 2 por ciento de los afectados llevó a cabo acciones legales.
Somos conscientes de que superar el miedo inicial o las reticencias a interponer una reclamación contra el banco puede ser complicado al principio. Por eso, en este post te traemos tres casos reales y muy recientes, aparentemente desfavorables para el consumidor, en los que los afectados por hipoteca multidivisa dieron el paso y tuvieron éxito en su reclamación.
Tu también puedes dar el paso y empezar tu reclamación
¡Quizás saber que uno de ellos es un directivo del sector asegurador y que incluso él no conocía las características de la hipoteca multidivisa te hace replantearte la opción de reclamar! Comencemos con ello.
Nuestro primer caso: Un ingeniero de telecomunicaciones hipotecado con BBVA
El primer caso que te traemos es el de un ingeniero de telecomunicaciones que contrató una hipoteca multidivisa con BBVA. El hipotecado, que llevaba años pagando religiosamente sus cuotas, llegó a un punto en el que debía lo mismo o incluso más de lo que debía al comienzo de su hipoteca.
Sorprendente, ¿no crees? Pues no tanto, ya que, por desgracia, se trata de algo común entre los afectados por la hipoteca multidivisa.
Afortunadamente, tras realizar su reclamación, el juzgado nº1 de Pozuelo de Alarcón ha dado la razón a este ingeniero, ya que no fue informado de que la hipoteca multidivisa era un producto de riesgo.
El motivo es que el banco incumplió su obligación de asegurarse de que el cliente entendía tanto la naturaleza como los riesgos asociados al producto que contrataba. Ni realizó simulaciones de distintos escenarios ni comparó el producto con otras modalidades de préstamo.
A su vez, el juzgado señala que, pese a que el cliente tenga formación de ingeniero de telecomunicaciones, éste no tiene conocimiento ni experiencias financieras, por lo que el banco no puede escudarse en dicha circunstancia. Tampoco cabe alegar la validez del documento en el que el cliente afirma conocer los riesgos y libra de responsabilidad a BBVA, por ser menciones predispuestas que no suplen la obligación del banco de informar al cliente.
En definitiva, un caso de éxito en el que el consumidor ha conseguido anular la hipoteca multidivisa, convirtiéndola a euros y obligando al banco a rehacer los pagos, así como la condena del BBVA en costas.
Segundo caso: La pareja de neurocirujanos que recuperó 220.000€ tras reclamar su hipoteca multidivisa
¿Recuerdas esta infografía? En ella ilustrábamos cuánto dinero podías recuperar de media reclamando tu hipoteca multidivisa. Como puedes observar, las cuantías no son nada desdeñables. Que se lo digan si no a esta pareja de neurocirujanos de Barcelona, que contrató una hipoteca multidivisa con CaixaBank.
Con su reclamación, la pareja ha recuperado cerca de 220.000€ más los intereses legales correspondientes. Sin duda, cuantías de esta magnitud hacen que valga la pena el esfuerzo de iniciar un procedimiento judicial. Por si fuera poco, la sentencia condena a CaixaBank al pago de las costas. O lo que es lo mismo, la reclamación no les costará ni un euro a estos neurocirujanos.
En este caso, como en el anterior, el banco alegaba que los clientes entendían el funcionamiento del producto por su formación y profesión, así como por las numerosas conferencias que ofrecían en el extranjero. Sin embargo, este argumento le ha servido de poco al banco. El Juzgado de Primera Instancia nº 31 de Barcelona indica en su sentencia que una cosa es tener estudios universitarios y viajar al extranjero y otra que la pareja estuviese en condiciones de conocer la naturaleza y riesgos asociados a la hipoteca multidivisa.
Así, y dado que CaixaBank no cumplió con su obligación de informar a estos clientes debidamente, la sentencia declara la nulidad de la cláusula multidivisa del préstamo hipotecario. Otra victoria más para los consumidores que luchan su caso.
Último caso de hoy: Un directivo del sector asegurador consigue que su hipoteca multidivisa sea anulada
Siguiendo el dicho popular, hemos dejado lo mejor para el final. Como te comentábamos al inicio del post, este caso trata de un directivo del sector de los seguros que contrató una hipoteca multidivisa por importe de 455.000€ con Bankinter el 1 de agosto de 2008.
Es un caso llamativo, ya que a primera vista uno podría pensar que, por su profesión y su puesto como directivo, este consumidor debía de conocer los riesgos asociados a contratar un préstamo en moneda extranjera. Nada más lejos de la realidad.
Para el juzgado nº 53 de Madrid, tener responsabilidades en el sector de los seguros no implica ser un experto en materia financiera y, por tanto, su profesión no exime al banco de su obligación informativa.
Una obligación que el banco incumplió, ya que ni se entregó folleto informativo al cliente, ni existe ningún documento que acredite que el cliente fue informado de los riesgos del producto y se le realizaron las correspondientes simulaciones. En resumen, el cliente no tuvo conocimiento real de lo que contrataba con el banco.
Casos como este demuestran la complejidad de la hipoteca multidivisa. Si ni siquiera un directivo del sector de los seguros pudo entender las implicaciones de este tipo de productos al contratarlo, menos aún puede comprender la complejidad de la hipoteca multidivisa el ciudadano común.
De hecho, ya tratamos el caso de un asesor fiscal y contable cuya formación tampoco fue considerada como excusa para que el banco no le informase apropiadamente sobre la naturaleza y características del préstamo.
Así que ya ves: reclamar tu hipoteca multidivisa puede merecer mucho la pena. Estos tres casos son un claro ejemplo de ello.
Si tú también tienes una hipoteca otorgada en moneda extranjera, tu caso puede entrar en la lista de éxitos en este tipo de reclamaciones. Empezar tu reclamación es tan fácil como hacer clic en este botón:
